રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયાએ હવે નોન-બેન્કિંગ ફાઈનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs)ની ખાસ લોન પ્રેક્ટિસ પર કડક કાર્યવાહી કરી છે. RBIએ ઓછામાં ઓછી ત્રણ NBFCs ને પ્રશ્ન કર્યો છે કે તેઓ એવા ગ્રાહકોને નવી લોન કેમ આપી રહ્યા છે જેમણે તેમની અગાઉની લોન સમયસર ચૂકવી નથી. વાર્ષિક નિરીક્ષણ દરમિયાન RBI અધિકારીઓએ શોધી કાઢ્યું કે કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ગ્રાહકો વાહન લોનમાં ડિફોલ્ટ થયા હતા, પરંતુ તેમને મિલકત અથવા હોમ લોનના નામે નવી લોન આપવામાં આવી હતી.
કંપનીઓએ ખાતરી કરવી જોઈએ
RBI કહે છે કે તે એવું સૂચન કરી રહ્યું નથી કે નવી લોન સંપૂર્ણપણે નકારી કાઢવામાં આવે. આ કંપનીનો વ્યવસાયિક નિર્ણય હોઈ શકે છે. જોકે, બોર્ડ દ્વારા મંજૂર કરાયેલી સ્પષ્ટ નીતિ હોવી જોઈએ જેમાં કઈ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ નવી લોન આપવામાં આવશે અને તેનો ઉપયોગ સદાબહાર માટે ન થાય તેની ખાતરી કરવી જોઈએ.
એવરગ્રીનિંગ શું છે?
એવરગ્રીનિંગ એક એવી સિસ્ટમ છે જેમાં મુશ્કેલીમાં મુકાયેલા ઉધાર લેનારને જૂની લોન ચૂકવવા માટે નવી લોન આપવામાં આવે છે. આ કંપનીની બેલેન્સ શીટ પર ખરાબ લોનની સાચી સ્થિતિ છુપાવે છે. નિયમો અનુસાર, જો લોનનો હપ્તો 90 દિવસ સુધી ભરવામાં આવતો નથી તો તેને NPA (નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ) જાહેર કરવામાં આવે છે.
- પ્રથમ ડિફોલ્ટ પછી એકાઉન્ટ SMA-0
- 3160 દિવસના વિલંબ પર SMA-1
- 6190 દિવસના વિલંબ પર SMA-2
RBIનું વલણ એવું છે કે જો NBFCની આંતરિક લોન નીતિ આ સ્પષ્ટ કરતી નથી તો તેનો અર્થ એ નથી કે તે આમ કરી શકે છે. સૂત્રો સૂચવે છે કે સમાન પ્રતિબંધો રૂપિયા 250 કરોડથી વધુની નેટવર્થ ધરાવતી અને IndAS (ભારતીય એકાઉન્ટિંગ ધોરણો)નું પાલન કરતી NBFCs પર લાગુ થઈ શકે છે.
IndASને શા માટે કડક ગણવામાં આવે છે?
IndASને જોખમને અગાઉથી ઓળખીને જોગવાઈ કરવાની હોય છે. એટલે 30-દિવસના વિલંબ પછી સમગ્ર લોન પર ક્રેડિટ જોખમ માનીને સંભવિત નુકસાનનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, જેને ECL (અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ) મોડેલ કહેવામાં આવે છે, જે ડિફોલ્ટ થવાની રાહ જોતો નથી, પરંતુ શરૂઆતથી જ સંભવિત નુકસાન માટે જવાબદાર છે. RBIનો ઉદ્દેશ્ય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે NBFCs વધુ સારી શાસન, જોખમ વ્યવસ્થાપન અને પારદર્શિતા અપનાવે, જેથી ભવિષ્યમાં ખરાબ લોન છુપાવવા જેવી પરિસ્થિતિઓ ઊભી ન થાય.
આ પણ વાંચો: Share Market Crash : આ 5 કારણથી શેરબજારમાં મચ્યો હાહાકાર, 10 લાખ કરોડનું થયું ધોવાણ
